سیستم بازرسی

بازرسی عبارت است از کنترل، بررسی و تطبیق عملکرد مسئولان و واحدها با ضوابط، مقررات و دستور العمل ها، بخش نامه های صادره و سیاست های کلی بانک و گزارش انحرافات، نقاط قوت و یا قابل بهبود به مدیریت عالی بانک. 

هدف از بازرسی:

*افزایش اثربخشی فرآیندها از طریق اعمال اقدامات تطبیقی

*افزایش بهره وری در امور اجرائی بانک

*نظارت بر حسن اجرا و رعایت قوانین و مقررات

*شناسایی ریسک و کنترل موارد مربوطه

*رسیدگی به شکایات و انتقادات

*افزایش رضایت مشتری و ذی نفعان

در حال حاضر با توجه به گسترش خدمات بانک ها به صورت الکترونیکی، نظارت بر این سیستم ها هم باید به روز و الکترونیکی گردد تا بتوان اشکالات و شکافهای سیستم را به سرعت شناسایی کرد. یک سیستم بازرسی مناسب باید بتواند انواع گزارش ها و اطلاعات لازم را در اختیار شخص بازرس قرار دهد و نیز امکان مقایسه داده ها را فراهم آورد. بازرسی یا به صورت حضوری  یا غیر حضوری و از راه دور صورت می پذیرد. بنابراین یک سیستم بازرسی مناسب باید قابلیت و امکان انجام هر دو نوع بازرسی را فراهم آورد. 
نوشته شده توسط : شرکت پیشگامان فناوری اطلاعات
http:\\sk.itp.bz

آشنایی با اصطلاحات حوزه بانکداری الکترونیک و پرداخت الکترونیک

ابزار پذیرش: عبارت است از سخت‌افزار و نرم‌افزاری که امکان تراکنش را برای «دارنده کارت» فراهم می‌نماید.

ابزار پرداخت:به هرگونه وسیله‌ای اطلاق می‌گردد که دارنده آن می‌تواند نسبت به انتقال وجوه از طریق آن اقدام نماید. ابزار پرداخت در حقیقت همان کارت بانکی می‌باشد.

بانک پذیرنده (Acquirer bank):بانکی است که حساب پذیرنده به منظور واریز وجوه مربوط به داد و ستدهای «کارت‌های بانکی» نزد آن مفتوح است.

بانک صادرکننده کارت (Issuing Bank):بانکی است که دارنده کارت نزد آن افتتاح حساب داشته و برای وی کارت بانکی صادر می‌نماید. حساب دارنده به عنوان حساب کسر از وجوه مبالغ به PSP معرفی می‌گردد تا از طریق آن اطلاعات به سوئیچ شاپرک منتقل شود.

پایانه فروش:دستگاهی که با پذیرش کارت بانکی می‌تواند امکان فروش کالا و خدمات را برای فروشندگان و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت فراهم کند.

پذیرنده (Merchant):شخص حقیقی یا حقوقی است که با پذیرش کارت بانکی و با استفاده از ابزار پذیرش نسبت به فروش کالا و یا ارائه خدمات به دارندگان کارت اقدام نماید.

پول الکترونیک:ارزش ذخیره‌شده بر روی ابزار الکترونیکی است که در قبال پرداخت وجه برای انجام پرداخت در اختیار شخص قرار می‌گیرد.

تراکنش:به فرآیند تبادل اطلاعات میان درخواست‌کننده و سوئیچ اطلاق می‌گردد که شامل ارسال پیام، پردازش آن و اخذ پاسخ مقتضی می‌باشد.

حساب تسویه پذیرنده:به حسابی که پذیرنده نزد بانک دارد، اطلاق می‌شود. این حساب با کد شبا شناخته‌شده و بانک از طریق آن با پذیرنده دارای حساب، تسویه انجام می‌دهد.

خدمات پرداخت (Payment Service):عبارتند از فراهم ساختن سخت‌افزار، نرم‌افزار و تجهیزات مورد لزوم و ایجاد شبکه به نحوی است که پردازش تراکنش پرداخت «دارنده کارت» به پذیرنده را میسر سازد.

 سوئیچ:واسطه‌ای مشتمل بر مجموعه‌ای از سخت‌افزار، نرم‌افزار و پایگاه داده که پیام‌های مربوط به تراکنش‌ها را بین ابزارهای پذیرش و مقصد پردازش تبادل می‌کند.
http://sk.itp.bz

منبع :سایت http://medri.co.ir

کارت هوشمند EMV

  مخفف سه کلمه Europay, MasterCard, Visa است، سه شرکتی که در اصل استاندارد را ایجاد کردند.برای عملیات بین کارت های هوشمند ، دستگاه های پایانه فروش قادر به پذیرش کارت هوشمند، دستگاه های خودپرداز و همچنین تایید تراکنش های کارت نقدی و اعتباری می باشد. کارت های EMV ، (که کارت های تراشه یا IC نیز نامیده می شوند) کارت های هوشمندی هستند که اطلاعات را به جای نوار مغناطیسی بر روی مدار مجتمع ،ذخیره می کنند.هدف از طراحی کارت هوشمند EMV کاهش احتمال وقوع هرگونه سوء استفاده و کلاه برداری از طریق نوار مغناطیسی می باشد.
از ویژگی های بارز EMV این است که نرم افزار پرداخت مصرف کننده در یک تراشه امن تعبیه شده در یک کارت پرداخت پلاستیکی (کارت تراشه یا کارت هوشمند) و یا در یک دستگاه شخصی مانند تلفن همراه قرار گرفته است
ویژگی های EMV به شرح ذیل می باشد:

* احراز هویت کارت تراشه به منظور بررسی واقعی بودن در تراکنش های آنلاین و آفلاین.

 *  پارامترهای مدیریت ریسک جهت تعیین شرایط برای صادر کننده کارت تراشه و همچنین الزام تراکنش ها جهت انجام عمل مجوزدهی تحت شرایط خاص در حالت آنلاین و آفلاین.

*  امضای دیجیتال اطلاعات پرداخت برای یکپارچگی معامله .

*  تایید قوی دارنده کارت برای محافظت در برابر تقلب.
منبع:پایگاه آموزشی عصر بانک
http://sk.itp.bz

پولشوئی

هر نوع عمل یا اقدام به عمل برای مخفی کردن یا تغییر ظاهر هویت عواید نامشروع به طوری که وانمود شود از منابع نامرئی سرچشمه گرفته است، پولشویی گویند.
این اعمال زمانی اتفاق می‌افتد که درآمدهای کسب شده توجیه قانونی نداشته و برای این که از حالت غیرقانونی خارج شوند و شکل پول‌های معمول را به خود بگیرند، بوسیله پولشویی، تطهیر می‌شوند.
به عبارت ساده‌تر قانونی کردن درآمدهای غیر قانونی، مشروع کردن پول‌های نامشروع و تطهیر پول‌های حرام و یا تبدیل پول‌های کثیف ناشی از اعمال خلاف به پول‌های تمیز و پاک، پولشویی می‌باشد.

انواع پولشویی :

چهار گونه پولشویی قابل شناسایی است :

1-     پولشویی درونی : شامل پولهای کثیف که از فعالیت های مجرمانه و در داخل خاک یک کشور میشود که در همان کشور شسته میشود.

2-   پولشویی مهار شونده : شامل پولهای کثیف به دست آمده از فعالیت های مجرمانه که در داخل خاک یک کشور کسب و خارج از آن کشور تطهیر می شود.

3-     پولشویی بیرونی : شامل پولهای کثیف به دست آمده از فعالیت مجرمانه انجام شده در سایر کشورها که در خارج نیز شسته می شود.

4-   پولشویی  وارد شونده : که شامل پولهایی که از فعالیت مجرمانه در سایر نقاط بدست آمده و در داخل خاک کشور مورد نظر شسته می شود. 

مراحل پولشویی:

بطور کلی عملیات پولشویی در سه مرحله انجام می‌پذیرد:

جایگذاری: عبارت است از تزریق عواید حاصل از فعالیت های مجرمانه به شبکه های رسمی با هدف تبدیل آن از حالت نقدی به ابزاریها و دارایی های مالی، اعم از اینکه به خارج از کشور منتقل شود یا بوسیله آن کالاهای با ارزش خریداری و یا در بانکها سپرده گذاری نمایند.

لایه گذاری: در طی این مرحله درآمدهای نامشروع با یکسری فعالیت های مبادلاتی به منظور تغییر وضعیت غیر قانونی به اجرا در می آید( جدا سازی عواید حاصل از فعالیت های مجرمانه از منشاء)

ادغام: فراهم کردن پوشش ظاهری مشروع و توجیه قانونی برای عواید حاصل از فعالیت‌های مجرمانه بعبارت دیگر وجوه غیر قانونی با یکسری فعالیت های تجاری و قانونی به بدنه اصلی اقتصاد ترکیب گردد.

http://sk.itp.bz