گفتگو با کسب و کارهای ایرانی ; پس پی

1. جناب پزشک عزیز، خودتون و همچنین پیشگامان فناوری اطلاعات کهکشان رو معرفی کنید.

بنده علیرضا پزشک مدیرعامل شرکت پیشگامان فناوری اطلاعات هستم. مجموعه پیشگامان بیش از یک دهه هست که در زمینه نرم افزارهای بانکی فعالیت می کند و در حوزه استارت آپ ها نیز با ارائه اپلیکیشن پس پی وارد شده است.

2. در مورد محصولات و خدماتی که در پیشگامان فناوری اطلاعات کهکشان ارائه می­شوند مقداری توضیح بدید.

مجموعه پیشگامان هم در زمینه تولید نرم افزارهای بانکداری و پرداخت الکترونیک و هم در زمینه مشاوره مربوط به نرم افزارها و سخت افزارها فعالیت می­کند. از جمله محصولات حوزه بانکی می توان: راه حل جامع بانکداری متمرکز کیمیا، سامانه های بانکداری مدرن کیمیا، راه حل جامع بازرسی کیمیا، باشگاه مشتریان، سیستم قرعه کشی، راه حل پرداخت الکترونیک XPS را نام برد. در زمینه فین تک اپلیکیشن P.A.K به عنوان کیف پول الکترونیک و جدیدترین محصول پیشگامان که بر اساس دانش و تجربه چندین ساله شرکت می باشد راه حل پرداخت خرد “پس پی” است که این محصول می تواند راهکار مناسبی در جهت بانکداری خرد باشد.

3. در ارتباط با اپلیکیشن پس پی ایده اولیه ساخت این اپلیکیشن چه زمانی و توسط چه کسی ارائه شد؟ (آیا در طرف خود شرکت تصمیم به ساخت اپلیکیشن گرفته شد یا اینکه به عنوان سرمایه­گذار روی این اپلیکیشن سرمایه­گذاری کردید؟)

ایده اولیه توسط مدیران مجموعه از سال ۹۵ شکل گرفت ابتدا در نرم افزاری به نام پاک پیاده سازی شد که به عنوان یک ابزار پرداخت در شبکه بانکی مطرح بود ولی با رویکرد جدید شرکت که فعالیت گسترده ای را در حوزه راهکار پرداخت خرد شروع کرده است برند پس پی را به وجود آورد که قابلیت هایی فراتر از نسخه اولیه خودش دارد.

4. در مورد اسم محصول، خب “پی” که مشخص هست، “پس” رو توضیح میدین که چی هست؟

“پس” مخفف پرداخت سریع هست

5. پس پی صرفا قرار هست که به عنوان یک اپلیکیشن پرداخت آنلاین باشه یا برنامه­های توسعه بازار دارید برای این محصول؟

از آنجایی که رقابت در این بازار زیاد است بالطبع هر کسب و کاری برای ماندن در بازار نیازمند این خواهد بود که محصولش را ارتقا دهد قابلیت های جدیدی اضافه کند وکاربردی بودن آن را نشان دهد . لذا برنامه های مبسوطی جهت توسعه بازار و نیز توسعه محصول در نظر گرفته شده است. لیکن موفقیت این برنامه ها منوط به پذیرش از جانب مردم است. یکی از اهداف مهم پس پی با توجه به سابقه شرکت در یک دهه گذشته در حوزه نرم افزار بانکداری الکترونیک ، فعالیت در زمینه بانکداری خرد بوده که کمتر در کشور ما به آن توجه شده است. با حرکت به این سمت می توانیم بگوییم پس پی هرجا که منابع خرد وجود داشته باشد حضور خواهد داشت.

ادامه مطلب را در http://www.salesdemy.ir/گفتگو-با-کسب-و-کارهای-ایرانی-پس-پی/ بخوانید.

لندتک در بانک های ایران

لندتک یا همان استفاده از فناوری در ارائه وام و تسهیلات یکی از زیرشاخه‌های فین‌تک به حساب می‌آید که کسب‌وکارهایی در این شاخه در کشورهای اروپایی و غربی و حتی در کشورهای آسیایی ایجاد شده‌اند، فعالیت می‌کنند و استقبال زیادی هم از آنها می‌شود. استفاده از فناوری در ارائه وام و تسهیلات باعث شده مفهومی به نام وام‌دهی فردبه‌فرد در دنیا شکل بگیرد که هم فرایندهای اعطای وام به افراد مختلف را ساده و راحت کرده و از طرف دیگر واسطه‌گری بانک‌ها را هم به‌نوعی در این بین برداشته است.بحث فروش اعتبار، به‌نوعی کار سنتی بانک‌ها به حساب می‌آید، اما طی ۱۰، ۱۵ سال گذشته حرکتی از سمت سیستم‌های سنتی به سیستم‌های جدید و بانکداری مدرن و سیستم‌های بانکداری متمرکز و خدمات بانکداری اینترنتی و موبایلی اتفاق افتاده؛ اتفاقی که ۳۰ سالی می‌شود که در دنیا رخ داده است.از آنجایی که فروش اعتبار به‌‌صورت سنتی امتیازاتی برای شعب و مسئولان بانکی داشته، با حاکم‌شدن بانکداری مدرن، این امتیازات سنتی برای بخش اعظمی از افراد از بین خواهد رفت و همه‌چیز شفاف خواهد شد و  همین موضوع چالش اصلی است که مدیران ارشد بانک‌ها با آن مواجهند و در لایه‌های اجرایی و پایین‌تر نمی‌توانند بانکداری مدرن را در حوزه فروش اعتبار حاکم کنند.ما باید از یک نظام سنتی به یک نظام شفاف مبتنی بر فناوری اطلاعات مهاجرت کنیم و منافع و مسائلی که این وسط وجود دارد، اجازه نمی‌دهد که نظام بانکی ما به این سمت حرکت کند.هر کشوری که نظمی در سیستم بانکداری‌اش دارد، بالای ۳۰ درصد از تراکنش‌هایش روی کارت اعتباری انجام می‌شود، در حالی که در کشور ما این تعداد به ۰/۵ درصد هم نمی‌رسد. تعداد کارت‌های اعتباری کشور حدود ۰/۵ درصد کل کارت‌هاست و تعداد تراکنش‌های کارت اعتباری کمتر از ۰/۲ درصد کل تراکنش‌های بانکی است. در کشور ترکیه بیش از ۷۰ درصد تراکنش‌ها به‌صورت اعتباری است، در اروپا این تراکنش‌ها نزدیک به ۳۰ درصد و در آمریکا بیش از ۶۰ درصد است، ولی در ایران این موضوع مظلوم واقع شده است.

منبع:ماهنامه عصر تراکنش 

http://paspay.net

http://sk.itp.bz

10 روند برتر بانکداری خرد در سال ۲۰۱۹

فرآیند رتبه‌بندی ۱۰ روند و پیش‌بینی برتر، بدین شکل بوده که پنل جمع‌سپاری‌شده متشکل از اینفلوئنسرهای پیشگام صنعت، یک لیست از روندها را تهیه کرده‌اند و از بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری و جامعه‌ی تأمین‌کنندگان در سراسر جهان، خواسته شده که سه پیش‌بینی برتر خود برای سال ۲۰۱۹ را اعلام کنند. ترکیب انتظارات در حال رشد مشتری و روندهای فناوری، هر روز بیشتر از دیروز، صنعت بانکداری را تحت تأثیر قرار می‌دهند. هر چه بر میزان تعاملات دیجیتالی بانک‌ها افزوده شود، حجم داده‌های آنی جمع‌آوری‌شده و تحلیل‌شده افزایش خواهد یافت.

روندها و پیش‌بینی‌های امسال، همگی نشانگر این حقیقت هستند که سیستم فرسوده‌ی سنتی مورد استفاده برای انجام تراکنش‌، پس‌انداز، سپرده‌گذاری و وام‌دهی، از نظر چابکی و مقیاس‌پذیری، سطح قابل قبولی نداشته و برای عصر دیجیتال مناسب نیست. اغلب بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری جهانی، در واکنش به این امر، به دیجیتالی سازی و ابتکارات نوآورانه، با کمک تکنولوژی ابری، تحلیل‌های پیشرفته و گزینه‌های توزیع جدید برای پاسخگویی به انتظارات مشتری روی آورده‌اند.

سه روند و پیش‌بینی‌ برتر سال ۲۰۱۹، از همین ابتکارات نشاءت گرفته‌اند:

1- یکپارچه‌سازی آنی و هوشمند داده‌ها با کمک هوش مصنوعی، تحلیل‌های پیشرفته و محاسبات شناختی (۵۴ درصد)

2- داشتن دیدگاه مشتری محور و حذف اصطکاک از سفر مشتری (۵۰ درصد)

3- به‌کارگیری رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی با هدف تبدیل به یک پلتفرم بانکداری باز (۳۷ درصد)

در طی سالیان تهیه‌ی این گزارش‌ها، برای اولین بار است که تقویت تجربه‌ی مشتری در جایگاه اول پیش‌بینی‌ها قرار نگرفته است. اهمیت دادن به داده و تحلیل‌های پیشرفته، مهم‌ترین روند صنعت بانکداری در سال ۲۰۱۹ بوده و زیرساخت پایه‌ای سایر روندها به شمار می‌آید.

4-تقویت عرضه خدمات به شکل امنی چنل و یکپارچه

5-ایجاد مشارکت بین بانک ها و شرکت های فین تک

6-توسعه پرداخت دیجیتال

7- سرمایه گذاری در ابتکارات نوآورانه

8-ظهور بانک های چالشگر جدید

9-مطالعه و به کار گیری تکنولوژی های پیشرفته

10-شناسایی و یا آموزش استعدادهای جدید

 

منبع: شبکه راه پرداخت 

http://sk.itp.bz

http://paspay.net

http://itp.bz

صندوق های ضمانت

صندوق های ضمانت ساختاری است که از 50 سال پیش در کشورهای توسعه یافته و در حوزه هایی که ریسک و نکول اعتباری بالا است به وجود آمده است. برای مثال در کسب و کارهای کوچک یا حوزه های صادراتی صندوق هایی با سهام داری صد در صدی دولت به وجود آمد تا ریسک مراکزی را که می خواهند در بخش های مختلف سرمایه گذاری کنند یا تسهیلات اعطا کنند، به عهده بگیرد و ریسک های مختلف اعتباری را پوشش دهد.

در کشور ما سه نوع صندوق ضمانت وجود دارد، صندوق ضمانت سرمایه گذاری تعاون، صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک و صندوق ضمانت صادرات. در کشورهای پیشرفته مانند امریکا، کره جنوبی یا ژاپن صندوق های سرمایه گذاری با سرمایه صدها برابر نسبت به کشور ما فعال هستند. برای مثال KODIT کره جنوبی بین 100 تا 200 برابر کشور ما از طرف دولت در صندوق های ضمانت، سرمایه گذاری مستقیم کرده است. یا  SPA امریکا بیش از هزار برابر کشور ما در صندوق های ضمانت، سرمایه گذاری کرده و ریسک اعتباری SMEها (کسب و کارهای کوچک و متوسط) را پوشش داده تا بتوانند پروژه هایشان را انجام دهند. در ایران عمدتا سرمایه داران و بانک ها از حضور صندوق های ضمانت بی اطلاع هستند و همچنین خود صندوق ها هم فعالیت هایشان را به درستی معرفی نکرده اند . به این دلیل که این معرفی نیازمند هزینه است. کارکرد این صندوق ها پاسخ دهی به ریسک اعتباری است که در حوزه های پر خطر وجود دارد. برای مثال اگر یک بانک تسهیلاتی را به یکی از این حوزه ها اعطا کند، این صندوق ها با دادن ضمانت و تعهد پرداخت کل یا قسمتی از اصل و سود تسهیلات اعطایی را بسته به نوع قرار داد پوشش می دهندو اگر در مواعد مقرر قسط های بانک پرداخت نشد این صندوق ها موظف به پرداخت هستند.

منبع: ماهنامه تحلیلی سیمای بانکداری

http://paspay.net

http://sk.itp.bz

تعریف و مصادیق پرداخت خرد

پرداخت خرد یکی از انواع پرداخت‌هایی به شمار می‌رود که در دنیای امروزه کاربردهای فراوانی دارد، راه اندازی زیرساخت‌های فنی و قانونی استفاده از کیف پول الکترونیکی می‌تواند بسترهای لازم را برای راه‌اندازی کسب‌وکارهای جدید مهیا و از هزینه‌های بسیاری جلوگیری به عمل آورد.

 

به راستی پرداخت خرد دارای چه تعریف و مصادیقی است و ارزش اسمی پرداخت‌های خرد دارای چه سقف معینی خواهد بود؟ باید روشن کنیم که آیا ارزش هر تراکنش باید به عنوان پرداخت خرد ملاک قرار گیرد و یا سقف مجموع تراکنش در طول یک بازه زمانی ملاک عمل خواهد بود، به نظر می‌رسد بتوان با استفاده از داده کاوی بازه این عدد را به دست آورد.

به طور مثال پرداخت خرد در بریتانیا ۲۰ پوند در نظر گرفته شده است، یعنی تا ارزش ۲۰ پوند، صاحبان کیف پول الکترونیکی می‌توانند بدون نیاز به وارد نمودن رمز از خدمات پرداخت استفاده نمایند، از طرفی ارائه خدمات مبتنی بر فناوری‌های مالی به عنوان یک تکلیف برای بانک‌ها و شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت در نظر گرفته شده است در حالی که نامی از مؤسسات مالی و اعتباری به میان نیامده و اخذ مجوز از صنوف مربوطه نیز دارای ابهامات جدی است، به نظر می‌رسد بهتر می‌بود نام سازمان نظام صنفی مربوطه به عنوان تنها نظام صنفی قانونی در این زمینه یاد و از اختلاط مجوزها توسط نهادهای موازی جلوگیری به عمل می‌آمد که البته این امر نیز می‌تواند با همکاری‌های چند جانبه میان بخش‌های گوناگون به عنوان یک پیکره واحد محقق شود، حال آنکه ضمانت اجرایی نیز برای این تکلیف قانونی ذکر نشده است که این امر می‌تواند اجرای قانون را با زحمت مواجه کند، هرچند که وجود زیرساخت‌های موجود می‌تواند متولیان این امر را جهت جری عملکرد یاری رساند.

باید توجه داشت در حال حاضر تعریف دقیقی از شرکت‌های خدمات فناوری مالی وجود ندارد و این امر خود می‌تواند بسترهای فساد را ایجاد نماید، در حالی که با دقیق نمودن چنین تعریفی و یا مقید نمودن به سازوکارها و یا اخذ مجوزات موجود می‌توان این مساله را حل کرد، البته تبیین و تدوین پروتکل‌های اجرایی نیز می‌تواند کمک کننده این موضوع باشد که با همگرایی سازمان‌های متولی می‌توان به آن دست پیدا کرد.

http://paspay.net

http://sk.itp.bz

 

بانکداری خرد

بانکداری خرد زیربنا و پایه اصلی بانکداری می باشد.بانکداری خرد را می توان دریافت سپرده های کوچک و انبوه و پرداخت تسهیلات کوچک به طور چابک با سرعت ، دقت و کیفیت بالا دانست. از طرفی بانکداری خرد بخشی از بانکداری است که با انبوه مشتریان سر و کار داردو مجموع تک تک چنین مبادلاتی که ارزش اندک دارند وقتی حجم معاملات زیاد باشد ارزش قابل توجهی ایجاد می نمایند. بانکداری خرد با ارائه محصولاتی متنوع به عموم شناخته می شود.استفاده از فناوری اطلاعات برای افزایش کارایی و اثربخشی با به کارگیری انواع تجهیزات پرداخت الکترونیک به صورت حضوری و غیر حضوری و با عنایت به نفوذ تلفن های همراه در جامعه و وجود مقررات لازم عرصه بانکداری خرد را اکنون فراهم نموده به گونه ای که قیمت تمام شده پول کاهش چشمگیری یافته، سرعت نقل و انتقال پول با حفظ امنیت لازم و ارائه انواع محصولات مورد نیاز برای اقشار مختلف در حال حاضر مهیا می باشد.
ویژگی بانکداری خرد:

*تعداد مشتریان بالا
*تعداد تراکنش بالا
*توزیع ریسک و کاهش ریسک های بزرگ عملیات بانکی
*کاهش قیمت تمام شده پول
*دسترسی سریع مشتریان به عملیات بانکی از طریق تکنولوژی های نوین
شناسایی نیازهای بانکی و مالی مردم
تهیه شده توسط :شرکت پیشگامان فناوری اطلاعات کهکشان
http://sk.itp.bz
http://paspay.net

اینترنت اشیا و بانکداری

در حالت کلی میتوان گفت اینترنت اشیا شبکه ای از اشیاء فیزیکی تعبیه شده با قطعات الکترونیکی، نرم افزار، سنسورها و اتصالات است تا آنها توسط تبادل اطلاعات با تولید کننده، اپراتور یا دستگاههای دیگر قادر به ارائه ارزش و خدمات بیشتر باشند. هر کدام از اعضای اینترنت اشیاء به تنهایی توسط سیستم تعبیه شده در آن، قادر به شناسایی هستند و میتوانند با زیرساخت اینترنتِ موجود نیز تعامل داشته باشندداده‌های به‌دست‌آمده از IoT ارزش‌افزوده برای بانک‌ها و مشتریان ایجاد می‌کند. خواسته امروز مشتریان همواره تسهیلات و خدمات شخصی تا حد امکان است، این مسئله در حجم استفاده از بانکداری اینترنتی، اپلیکیشن‌های موبایل بانک و اخیراً در تکنولوژی پرداخت‌های بدون تماس دیده می‌شود. به‌علاوه، مشتریان از بانک‌ها توقع بالاترین سطح امنیت بدون هیچ شکاف اطلاعاتی یا تهدید امنیتی را دارند که همین بزرگ‌ترین مشکل بانک‌ها در عصر IoT است.بانک‌ها به‌عنوان‌مثال، ممکن است برای ایجاد پاداش‌های جذاب و آگاهانه یا سرویس‌های شخصی‌تر و هوشمندتر برای مشتریان از IoT استفاده کنند. همچنین IoT به بانک‌ها در نوآوری و ایجاد راه‌های بهتر برای ارتقای مدیریت ریسک، کاهش هزینه‌ها و بهتر کردن بازده کلی عملیاتی کمک خواهد کرد.بانک‌ها از لحاظ فناوری به‌شدت توانمند خواهند شد تا در خدمت مشتریان شرکتی باشند و به آن‌ها در رسیدن به نتایج بهتر تجاری به دلیل توانایی بانک‌ها در تحصیل و دستیابی به داده‌ها از زنجیره ارزش مشتریان کسب‌وکار، از توزیع‌کنندگان تا خرده‌فروشان، کمک کنند.

 منبع:

1-رسانه راه پرداخت 

آشنایی بیشتر با ما :   http://paspay.net ، http://sk.itp.bz