در مورد تعاونی های اعتبار بیشتر بدانیم

تعاونی های اعتبار در دنیا از موثرترین ابزارهای مدیریت و توزیع اعتبارات خرد هستند. در ایران تشکیل شرکت های تعاونی به شکل امروزی به صورت چند ماده قانونی در سال 1303در قانون تجارت مطرح شد. امروزه تعاونی های اعتبار توسط اعضای آن اداره می شود و اولین تعهد آنها نیز تامین نیازهای مالی اعضا است همین موضوع مهمترین تفاوت بانک و تعاونی های اعتبار نیز میباشد. جهت آشنایی بیشتر با تعاونی های اعتبار در زیر به صورت خلاصه وار به برخی ویژگی های تعاونی اشاره شده است:

•  سابقه تاریخی و سیر قانونی شرکت‌های تعاونی اعتبار به «قانون شرکت‌های تعاونی مصوب سال1350» بازمی‌گردد.

•  در سال1383، قانون‌گذار محترم با هدف انتظام‌بخشی و ساماندهی بازار پولی و بانکی کشور،"قانون تنظیم بازار غیرمتشکل پولی" را به تصویب رساند که طی آن مسئولیت نظارت بر نظام پولی و بانکی کشور را در همه ابعاد از جمله اعطای مجوز که تا پیش از آن توسط دستگاه‌های مختلف به انجام می‌رسید، به بانک مرکزی واگذار کند.

• هدف از تشکیل شرکت‌های تعاونی اعتبار که به تأمین نیازهای خُرد مالی اعضاء معطوف است؛ سپرده‌گیری و اعطای تسهیلات به اعضا است.

•  تعاونی‌هافقط مجاز به ارائه خدمات به اعضای خود هستند.

•  تعاونیها ممکن است به صورت تعاونی تولیدی یا تعاونی توزیعی باشند.

• هرسازمان یا نهادی که حداقل ۵۰ نفر کارمند یا کارگر بیمه‌شده داشته باشد می‌تواند باتاسیس تعاونی اعتبار به اعضای خود خدمات پولی و مالی ارائه دهد.

• مهمترین تفاوت تعاونی اعتبار با بانک در این موضوع است که تعاونی های اعتبار توسط افرادیکه از آن سرویس می گیرند (اعضا) اداره می شوند.

• برای عضویت در تعاونی اعتبار شما باید صاحب حداقل یک سهم از تعاونی باشید.

• برای ثبت هر شرکت باید به وزارت تعاون مراجعه کرد.

• دو نوع تعاونی اعتبار داریم: تعاونی اعتبار عام (عضویت در آن برای همه آزاد می‌باشد،تعداد اعضاء در این تعاونیها حداقل ۵۰۰ نفر و براساس نوع تعاونی که وزارت تعاون تعیین کرده مشخص می‌شود.) و تعاونی اعتبارخاص (شرکتی است که عضویت در آن برای گروهی خاص مانند کارگران، دانشجویان،کشاورزان، زنان، پزشکان، وکلای دادگستری، اعضاء هر صنف و مشاغل خاص و نظایر اینهابا رعایت شرایط آزاد تعیین می‌شود.)

• انواع واقسام شرکت تعاونی در ایران:

       * کشاورزی

       *صنعتی

      *معدنی

       * خدماتی

      * مسکن

      * فرش دستباف

      * تأمین‌کننده نیازتولیدکنندگان

     * تأمین‌کننده نیازمصرف‌کنندگان

     * اعتبار

     * حمل و نقل

     * چندمنظوره

     * منابع طبیعی

    * تعاونی مصرف

    * تعاونی روستایی       

• تعاونیها در مواردی مانند کمک هزینه های تحصیلی، وام، کمک خرید لوازم ضروری و ... به اعضا خدمت رسانی می کند.

کلام آخر :

تجربه کشورهای توسعه یافته نشان می‌دهد که تعاونی‌ها بهترین و دموکراتیک‌ترین سازمانها و تشکل‌هایی هستند که موفق شدند اسباب تجمیع سرمایه های خرد را فراهم کنند. مجموعه پیشگامان فناوری اطلاعات کهکشان تجربه همکاری نزدیک با تعاونی های اعتبار سطح کشور را داشته و حاصل این تجربه در جامع ترین نرم افزار ویژه تعاونی های اعتبار و صندوق های قرض الحسنه به بار نشسته است. نرم افزار تعاونی اعتبار کیمیا که منطبق بر دستورالعمل های بانک مرکزی توسعه داده شده است در بزرگترین تعاونی های اعتبار کشور در حال خدمت رسانی است. این نرم افزار به عنوان نرم افزار صندوق قرض الحسنه نیز قابلیت استفاده در قرض الحسنه های کشور را داشته و تا چندین شعبه را پشتیبانی می کند.

 

پولشوئی چیست

گسـترش جهانی شـدن اقتصـاد، به ویـژه دربازارهـای سـرمایه، به همـراه منافعـی کـه در برداشـته، به تشـدید برخـی پدیده های مضر در سيسـتم اقتصـادی منجـر شـده اسـت. از آن جملـه می توان بـه پدیده پول شـویی ، به ویـژه در 1980 اشـاره کـرد. پول شـویی، به عنـوان یـك جـرم دردهـه مـورد قاچـاق مواد مخـدر، مورد توجه کشـورهای غربی قـرار گرفت. در یـك تعریـف کلی پول شـویی یا تطهیـر پول، فرآیندی اسـت کـه طی آن، شـکل مبدأ و مشـخصات پول هـای آلوده حاصـل از معامات غيرقانونـی نظيـر: تجـارت مـواد مخـدر، جرایم سـازمان یافته، تروریسـم و نظایـر آن تغييـر می یابـد و صـورت قانونـی به خـود می گيـرد. بـر اسـاس ، پدیده پول شـویی 1990مـاده یـك دسـتورالعمل اروپایی، مصوب مـارس بـه این شـرح تعریف شـده اسـت: "تبدیل یا انتقـال یك دارایـی, با هدف پنهـان کـردن منشـأ غيرقانونـی آن دارایی یـا کمك به هر شـخصی که با چنيـن جرایمی سـر و کار دارد."

اشکال پول شویی از طریق سیستم بانکی:

•سپرده گذاری مبالغ قابل توجه وانتقال سپرده ها.
• گشایش حساب های اشتراکی با اعضای خانواده یا دوستان.
• به کارگيری چكهای مسافرتی.
• به کارگيری حواله های تلفنی و غيره.
• به کارگيری حساب های جمعی.
• به کارگيری بان كهای زیر نفوذ شخص پول شوی.
• به کارگيری حساب های کارگذاری قابل پرداخت.
• استفاده از بانك کارگزار و حساب کارگزاری.
• به کارگيری حساب های الکترونيکی و بانکداری اینترنتی.
• به کارگيـری وثيقـه بانکـی و اخـذ وام.در این روش، وجـوه غيرقانونی به کشـور دیگـری ارسـال و سـپس آن را وثيقـه و تضميـن بانکی بـرای اخذ وام قـرار داده و وام اخـذ شـده را بـه کشـور وقـوع جـرم منتقـل می کنند. در روش مذکـور ضمـن این کـه پـول غيرقانونـی تطهيـر می شـود، امـکان برخـورداری از معافيت هـای مالياتـی نيـز فراهم می شـود.
•استفاده از مؤسسات مالی و بانکی برون مرزی

منبع: پیام آینده، محسن درویشی

http://sk.itp.bz

http://paspay.net

تشکیل تعاونی اعتباری

تصمیم به تشکیل تعاونی ‚ به عنوان یکی از راهکارهای مطمئن در فراهم نمودن زمینه ای به منظور ایجاد گروه و تیم هایی که به منظور رفع نیازهای مشترک اعضاء از جمله مباحث اقتصادی ‚ اشتغال ‚ نیازهای فرهنگی و اجتماعی تشکیل می شوند ‚ یک روش و رویکرد پسندیده و ارزشمند است . بهره گیری از توانمندی های فکری و مادی دیگران و ایجاد شرایط لازم درجهت تشریک مساعی، مشارکت در تصمیم گیری ها و بهره مندی ازمنافع مشترک درکار و فکر از جدیدترین شیوه های مناسب مدیریتی و اعتقادات اجتماعی است که با اعتقادات دینی ما نیز عجین و همسان است .
انواع شرکت تعاونی از لحاظ نوع فعالیت(ازنظرقانون)
شرکت های تعاونی باتوجه به اهداف و وظایفی که دارند به انواع مختلفی تقسیم می شوند. به استنادماده 26 و 27 قانون بخش تعاو نی اقتصادجمهوری اسلامی ایران ‚ شرکت های تعاونی به دو دسته عمده تقسیم می شوند .

1 ـ شرکت تعاونی تولیدی :
شرکتی است که به منظور اشتغال در امور مربوط به کشاورزی ‚ دامداری ‚ دامپروری ‚ پرورش و صید ماهی ‚ شیلات صنعت ‚ معدن ‚ عمران شهری ‚ روستائی و عشایری و نظایر اینها فعالیت می نماید و یک واحد تولیدی را تشکیل می دهند .
2ـ شرکت تعاونی توزیعی :
عبارتند از تعاونی هایی که نیاز مشاغل تولیدی و یامصرف کنندگان خود را در چارچوب مصالح عمومی و به منظورکاهش هزینه ها و قیمت ها تامین می نماید ودر امور مربوط به تهیه و توزیع کالا‚ مسکن‚ خدمات و سایر نیازمندیهای اعضاء فعالیت می نماید .
آن دسته از شرکتهای تعاونی که فعالیت آنان تواماَ تولیدی و توزیعی باشد را شرکت تعاونی تولیدی و توزیعی می نامند.
انواع شرکت تعاونی از لحاظ نوع عضویت :
1 ـ شرکت تعاونی عام :
شرکتی است که عضویت در آن برای همه آزاد می باشد ( تعداد اعضاء در این تعاونیها حداقل 500 نفر و براساس نوع تعاونی که وزارت تعاون تعیین کرده مشخص می شود و بایستی سهام آن را به عموم مردم عرضه نمایند .

2 ـ شرکت تعاونی خاص :
شرکتی است که عضویت درآن برای گروهی خاص مانند کارگران، دانشجویان، کشاورزان، زنان، پزشکان، وکلای دادگستری، اعضاء هر صنف و مشاغل خاص و نظایر اینها با رعایت شرایط آزاد تعیین می شود و درنتیجه سهام آن فقط به افراد واجد شرایط واگذارمی شود .

http:\\sk.itp.bz

منبع وزارت تعاون

نرم افزار صندوق وام کیمیا

نرم افزار صندوق وام کیمیا
با توجه به توسعه سریع صندوق های قرض الحسنه و موسسات اعتباری و تعاونی ها نیاز به استفاده از یک سیستم کارآمد جهت مدیریت حساب اعضای صندوق ها احساس میشود .راهکار جامع بانکداری متمرکز کیمیا توسط گروه پیشگامان جهت استفاده در صندوق های قرض الحسنه و موسسات اعتباری به گونه ای کاملا پارامتریک طراحی شده است و بنا به درخواست مشتری امکان اضافه کردن و یا حذف گزینه ها و گزارشات وجود دارد. نرم افزار کیمیا دارای کاربری آسان بوده و امکان پشتیبان گیری نیز وجود دارد. گروه پیشگامان افتخار همکاری با موسسات اعتباری و صندوق های قرض الحسنه معتبری را در کارنامه خود ثبت کرده است.

جهت دریافت اطلاعات بیشتر مراجعه شود به سایت : http:\\sk.itp.bz

اصول بانکداری اسلامی

مهم‌ترين اصل در بانكداري اسلامي تقسيم سود و زيان حاصل از معامله و پرهيز از پرداخت ربا يا همان بهره پول است.
عمومي‌ترين مفاهيم مورد استفاده بانكداري اسلامي شامل مضاربه (تقسيم سود)، وديعه (به امانت گذاردن)، مشاركت (سرمايه‌گذاري مشترك)، مرابحه (قرارداد مبتني بر قيمت تمام شده) و اجازه به شرط تمليك (ليزينگ) است.
بانكداري اسلامي بر تقسيم ريسك، دادوستد فيزيكي كالا، درگيري مستقيم با تجارت و كار، اجاره و قراردادهاي ساختماني با استفاده از عقود مختلف شرعي استوار است، همچنين بانكداري اسلامي با مديريت دارايي به منظور افزايش درآمد عمومي است. تقسيم ريسك و مديريت آن براي دستيابي به حاكميت مشاركت و همكاري در انجام پروژه‌ها يكي از اهداف بانكداري اسلامي است. ویژگی‌های عدالت، توزیع سود، توزیع زیان را برای بانکداری اسلامی می‌توان نام برد. براین اساس مفهوم عدالت به این معنی است که یک بانک اسلامی نباید هزینه کارمزد زیادی به متقاضیان تحمیل کند، توزیع سود باید بر اساس ریسکی که افراد تحمل می‌کنند، باشد و توزیع زیان باید بر اساس میزان توانایی افراد برای تحمل این زیان‌ها باشد. به علاوه بانکداری اسلامی حالت مشارکتی دارد. بانک اسلامی تمام ریسک‌هایی را که یک واحد تجاری و یا یک شخص بازرگان مواجه می‌شود را در نظر می‌گیرد.

http://sk.itp.bz